Загадки українського банківського ринку

Із 198 банків в Україні лише одиниці відверто повідомляють, хто є їхніми власниками. Національний Банк України (НБУ) намагається змінити цю ситуацію, відповідно до закону, котрий зобов’язує вказувати власників усі українські банки. Хоча це не є легким завданням.

Згідно з найновішими даними центрального банку України, зареєстрованими вважаються 198 банків: 176 працюючі, решта знаходяться в стадії ліквідації. 53 банки мають іноземний капітал (частково або повністю). Інформація про акціонерів достатньо доступна лише у випадку найбільших банків.

Більше половини акцій на банківському ринку належить 10 найбільшим інституціям. Їхні активи становлять загалом понад 500 млрд. гривень ( дані станом на листопад 2011 року). Ось вони:

1. Приватбанк

2. Ощадбанк

3. Укрексімбанк

4. Укрсоцбанк

5. VTB Банк

6. ПУМБ

7. Альфа Банк

8. OTP Банк

9. Фінанси & Кредит Банк

10. Дельта Банк

Ці банки на думку НБУ виглядають найнадійнішими. Приватбанк є незаперечним лідером з огляду на свої активи. Останні дані говорять про обсяг активів понад 142 млрд. гривень і ці обсяги зростають. Ощадбанк і Укрексімбанк – займають другу і третю позицію щодо обсягу активів (понад 153 млрд. гривень загалом), держава контролює 100 відсотків акцій в цих обох банках.

Хоча більшість акцій в українських банках контролюється закордонним капіталом або є власністю олігархів.

49,15 відсотків акцій у Приватбанку контролює Ігор Коломойський, український бізнесмен, медіа-магнат і власник футбольного клубу. У рейтингу Forbes він знаходиться на третьому місці серед найбагатших людей України.

Майже 49 відсотків акцій належить Генадію Боголюбову. Боголюбов є четвертим найбагатшим українцем і однією з найбільш впливових осіб у державі.

Національний Банк України тепер вимагає цілковитої інформації від усіх банків про усіх власників. Внутрішні причини – держава хоче контролювати фінансовий сектор, зовнішні – за ситуації світової кризи Україна не може собі дозволити падіння фінансового рейтингу через не прозору діяльність банків.

-Хоча це не подобається власникам, але намагаємося будувати прозору економіку – говорить Олександр Сугоняко , президент Асоціації українських банків.

Згідно з даними центрального банку найбільше неясностей з’являється у зв’язку з невеликими банками. 58 кредитних банків належить приватним особам. Найчастіше – це громадяни України. Власниками наступних 32 банків є товариства з обмеженою відповідальністю, які однак не здійснюють жодної діяльності –саме вони викликають багато сумнівів. Але найбільше проблем є з рештою 14-тьма банками, які не надають жодних даних про своїх власників: «БІГ Енергія», «Велес», «Преміум», Легбанк, «Національний стандарт», Прайм-банк, Промінвестбанк, ХФБ Банк (об'єднався з Унікредит Банком), «Причорномор'я», Cігбанк, Укрбізнес банк, «Володимирський», «Столичний» і Полікомбанк – взагалі не надали інформацію про власників

- Проблема полягає в тім, що багато банків займається забезпеченням кредитів для власних фірм, що робити їм не дозволяється – говорить Дмитро Куклін, менеджер Renesans Kapitał, що є частиною Renaissance Group.

Розкриття власників показує, як чорне на білому, залежність і взаємозв’язок поміж позичальниками і кредиторами.

Про згадану проблему найкраще свідчить приклад вже ліквідованого тепер Укрпромбанку. Власники того банку, за рахунок коштів клієнтів давали кредити власним фірмам – це була мережа заправочних станцій ANP. З незрозумілих причин система банківського контролю протягом семи років не помічала, що 60 відсотків кредитного портфеля цього банку було зосереджено в осіб пов’язаних з цим банком.

Фінансові проблеми банку розпочалися після розкриття інформації про фінансові мережі паливних станцій. Клієнти почали виплачувати гроші. З’ясувалося, що банк був боржником, а кредитори брали під заставу власні мережі паливних станцій.

Останнім часом банкрутство оголосило багато банків: Амра, «БІГ Енергія», Банк Регіонального Розвитку,Володимирський, Східно-Європейський Банк, Діалог Банк, Дністер, Європейський, ЄвроОщадБанк, Земельний банк, Іпобанк, Родовід Банк, Трансбанк, Українська фінансова Група. Розкривати прізвища власників не було вже сенсу, бо вони втратили можливість здійснювати нелегальну діяльність.

Розкриття інформації про власників кількох банків пояснює чому там так не хотіли надавати її широкій публіці. Із повідомлення НБУ виникає, що мер Києва Леонід Черновецький має 29 відсотків прямих акцій у Правексбанку, а 46 відсотків - контролює опосередковано. Представник правлячої партії, нардеп Леонід Клімов прямо володіє 4,58 відсотка акцій Імексбанку, а наступні 25,84 відсотки - належать йому опосередковано.

Ще більш цікавими є відомості , що стосуються власників дрібних банків. Усі розкриті особи певною мірою підозрюються в причетності до брудного бізнесу на українському банківському ринку: здійснюють протизаконну діяльність, відмивають брудні гроші, забезпечують кредити власним фірмам. Мають добрі зв’язки з корумпованими чиновниками, а в судах – якщо вдається їх туди привести - намагаються закрити справу шляхом хабаря.

Співвласником 10,98 відсотка акцій банку Золоті Ворота є брат мера Харкова Дмитро Добкін. Банк «Фамільний» надежить трьом приватним особам: громадянинові України Борису Комісаруку (прямо – 37,52%, опосередковано – 37,49%), громадянці Ізраїлю Басі Комісарук (37,49% і 37,52%) і громадянці Кіпру Ользі Грач (24,99%).

Ікарбанком володіє родина Бевзенко, власниками Fitrostbank – э родина Жовтіс, Промекономбанком – родина Ліхтерових, Західінкомбанком – родина Гаврилишиних.

Микола Нікітенко, громадянин Росії, якому належить 99,5 відсотка акцій Фортуна-банк, був визнаний персоною нон грата в Україні. СБУ дізналась, що банкір стоїть за нелегальним привласненням української нерухомості в особливо престижних ра йонах, що йому вдалося між іншим, завдяки діяльності свого банку.

Аби уникнути розкриття власників банків, банки дуже часто реєструють на підставні фірми чи приватних осіб, часто з-за кордону.

Юрій Колобов, перший заступник Голови Національного Банку України, вважає, що загалом НБУ досягне наміченої мети.

-Ініціювані НБУ зміни в законодавстві упродовж минулого року призвели до позитивних перетворень в Україні. Пригадую, як були прийняті правила для підвищення прозорості діяльності банків в кредитному секторі. Нам вдалося уникнути відпливу капіталу з банківської системи. Вважаємо це базою до покращення інвестиційного клімату у державі – сказав Колобов.

На його думку, загалом банківська система діє стабільно, що не потребує проведення додаткових стрес-тестів.

Активи банківського сектора в Україні у 2011 році збільшилися на 11 відсотків, вартість кредитів на 9 відсотків, капітал - ... до 11 відсотків, а депозити фізичних осіб на 13 відсотків. Гірші справи з рентабельністю галузі. Лише за перші дев’ять місяців минулого року дільність банків загалом призвела до 5,6 млрд гривень збитків.

Експерти банківського сектора вважають, що НБУ не вистачає законів. Акціонери й надалі будуть прагнути залишитися в тіні, через реєстрацію власних банків на підставні фірми або приватних осіб. Також не стримуватимуться від надання великих кредитів власним фірмам – доки це буде можливо. Банківський сектор України вимагає рішучих дій не лише з боку центрального банку. Закордонні банки (53 банки мають іноземний капітал частково або повністю) не виключають можливості виходу з українського ринку.

Необхідною є низка дій державної адміністрації, які дозволять підвищити прозорість. Це, зрештою, стосується не лише банків, але також окремих компаній, урядових установ, судів. В іншому разі держава не залучить іноземний капітал до фінансового сектора чи нові інвестиції.

За матеріалом «Obserwator Finansowy.pl» підготував і переклав Володимир Олійник.