Изменение правил микрокредитования. Что надо знать заемщикам

Президент Владимир Зеленский подписал закон, обязывающий финансовые учреждения раскрывать полную стоимость кредитов меньше минимальной заработной платы (на сегодня – 5 тыс. грн) и сроком до одного месяца. Об этом сообщает пресс служба Национального банка.

Отмечается, что закон усилит защиту потребителей микрокредитов от необоснованного долговой нагрузки, а также обезопасит кредиторов от недобросовестных заемщиков и, соответственно, будет способствовать уменьшению доли проблемной задолженности.

Документ вступает в силу через три месяца со дня его опубликования.

«Закон – это еще один шаг для усиления защиты прав граждан, пользующихся потребительским кредитам. Большинство займов, граждане берут в небанковских финансовых учреждениях, – незначительные по размеру и краткосрочные. В 2019 году средняя сумма кредита физического лица составляла 3711 грн. Так как требования к раскрытию информации не распространялись на так называемые микрокредиты, граждане имели немало проблем. Среди основных – непонимание полной стоимости кредита и санкций в случае просрочки, которые могли утроить или даже увеличить долг человека в десятки раз», – отметила руководитель управления защиты прав потребителей финансовых услуг НБУ Ольга Лобайчук.

В Нацбанке отмечают, что финансовые компании обяжут указывать реальную годовую процентную ставку по микрокредитам, которая включает все без исключения затраты клиента, в том числе и в рекламе.

«Запрещено указывать процентные ставки на уровне 0% или 0,01%, которые могут действовать в течение короткого льготного периода, что приводит к неправильному пониманию стоимости кредита потребителем и может поставить заемщика в трудное финансовое положение», – говорится в сообщении.

НБУ сообщает, что договор микрокредита должен содержать полную информацию о займе, а именно:

• полную процентную ставку,
• наличие дополнительных и сопутствующих услуг,
• ориентировочную общую стоимость кредита,
• график платежей,
• информацию о санкциях в случае просрочки и прочее.

Также согласно закону, финкомпаниям запретят изменять условия договора в одностороннем порядке.

Однако финансовые компании не будут обязаны предоставлять клиентам паспорт кредита перед подписанием договора, если речь идет о займе суммой, не превышающей минимальную зарплату. Такое обязательство является только для кредитов свыше минимальную зарплату.

Однако НБУ планирует установить требование к финансовым компаниям размещать существенные характеристики кредитных продуктов (в том числе микрокредитов) на своих сайтах, тем самым обеспечивая своевременное предоставление полной, точной и достоверной информации о финансовых услугах.

Штраф в случае просрочки не может превышать двойной суммы кредита. Такое ограничение не может увеличиваться по договоренности сторон (даже если такое условие предусмотрено в договоре).

Также закон предусматривает, что в случае просрочки, ставка по микрокредитом может меняться в худшую для клиента сторону.

До вступления в силу данного закона Нацбанк должен привести в соответствие свои нормативно-правовые акты.

15 сентября Верховная Рада расширила перечень кредитных договоров, на которые распространяется действие закона «О потребительском кредитовании», в частности в сфере микрокредитования и повышения качества системы кредитных историй физических лиц.