Пять причин, почему мы берем кредиты

3 дня из 5 рабочих в неделю средний киевлянин работает на то, чтобы отдать кредит. Как правило, потребительский и с переплатой в 60% в год. Желание получить все и сразу обходится дорого, особенно в сравнении с соседними Польшей, Чехией, Венгрией.

-- Исследования — о любви к жизни в кредит

Киевский регион опережает остальные области Украины по объему кредитов на одного жителя

Есть несколько причин, которые подталкивают нас к дверям кредитных учреждений.

1. Желание получить все и сразу.
2. Стремление выглядеть более состоятельным в глазах друзей и знакомых.
3. Страсть к потреблению (шопоголизм).
4. Привычка откладывать проблемы «на потом».
5. Страх бедности.

Маркетинговые исследования потребительских настроений населения. Каждый из этих мотивов имеет свое объяснение. Украинцы слишком долго жили в условиях дефицита (СССР), прочувствовали на себе несколько кризисов (1998, 2008 годов), кроме того, любят играть на публику, даже не имея на это средств. Поэтому большой выбор товаров и услуг, навязчивая реклама и хорошая жизнь соседей напрямую влияют на рост числа кредитов на одного человека.

Особенно отчетливо это заметно на примере столицы, где уровень жизни выше, а возможностей потратить деньги — на порядок больше, чем в других городах. Почти половину своего ежемесячного дохода жители Киева и Киевской области отдают банкам и кредитным организациям. Уровень закредитованности населения (соотношение задолженности по кредиту и реального годового дохода в пересчете на человека) Киева и области составляет около 40%. Для сравнения: по стране — всего лишь 17%.

-- Переплата по потребительским кредитам — 60% в год

Ставки снижаться не будут

Сегодня 3 дня в неделю киевлянин работает на банк. Связано это еще и с тем, что обслуживание потребительских займов, составляющих львиную долю всех банковских кредитов, обходится значительно дороже ипотеки или автокредитования. Средняя реальная (а не рекламная!) ставка здесь — 60,4% годовых.

То есть, взяв в долг 1 тыс. грн, через год придется отдать 1,6 тыс. грн. Но пока это никак не влияет на спрос. Например, в мае объем кредитования увеличился по сравнению с апрелем на 2 млрд 140 млн грн (рост — 2%), а с начала года — на 8 млрд 651 млн грн (8,7%). Это одна из причин, почему процентные ставки по кредитам в ближайшее время снижаться не будут.

-- Мы перевыполняем план продаж

{3-}

Грег Краснов, гендиректор PlatinumBank (Украина):

Я бы отметил, что рынок «потребов» (потребительских кредитов — Ред.) возобновил активный рост после падения потребительского спроса в конце прошлого года, когда традиционные девальвационные ожидания сильно распугали клиентов.

Уже по итогам первого квартала 2013 года на рынке наметилось оживление, а начиная с марта и на сегодня динамика позволяет с лихвой перевыполнять поставленный план продаж. В апреле, к примеру, у нас продажи были на 70% больше запланированного показателя. Изначально мы рассчитывали на более пессимистический сценарий развития. Тенденции к снижению ставок или либерализации других условий мы не видим.

{-2}

-- Цифра

190,1 млрд гривен – общая задолженность населения по кредитам перед банками на 1 мая 2013 года.

Ежемесячно она растет в среднем на 1,7–2,0 млрд., большую ее часть составляют именно потребительские кредиты.

-- Стоимость кредитов в Украине в 5 раз выше, чем в Европе

В Европе покупают квартиры, у нас — бытовую технику

В отличие от Украины в странах Евросоюза кредитами пользуются тогда, когда нужно купить квартиру или дом. У нас — как правило, бытовую технику. Отсутствие залога делает кредит дороже. Кроме того, в Украине есть свои особенности, напрямую влияющие на размер ставок по кредитам и ведущие к тому, что у нас они в 5 раз выше, чем в Европе.

Что это за особенности?

• высокие экономические и политические риски (привет руководству страны!)
• стоимость денег (меньше чем под 15% годовых отдавать деньги на депозит никто не хочет, в первую очередь, потому что население не верит в стабильность гривны).

Бессмысленно надеяться, что в ближайшее время нас будут кредитовать под «европейские» 2–5% годовых. Остается либо соглашаться на то, что есть, либо зарабатывать больше, а тратить меньше.

-- Почему в Украине кредиты в 5 раз дороже, чем в Европе

-- На что обращать внимание, когда берешь потребительский кредит

-- Vox populi