Пять наивных вопросов об обмене валюты по-новому

Специалисты рассказали, как обезопасить себя при валютообменных операциях.

-- 1. Какие документы нужны для обмена?

Первую неделю после введения новых правил банкиры не могли разобраться, какие же документы просить у людей для подтверждения того, что они являются резидентами Украины. Многие меняли валюту по пенсионным удостоверениям и водительским правам. Однако через несколько дней Нацбанк эту лавочку прикрыл и определил список документов, по которым можно менять валюту.

Для физлица-резидента (гражданина Украины или приравненного к нему, например, беженца):

- внутренний паспорт,

- загранпаспорт (без отметки о постоянном проживании за границей) гражданина Украины,

- удостоверение лица без гражданства для выезда за границу, удостоверение беженца (оба выданы в Украине),

- паспорт гражданина другого государства с отметкой о выдаче разрешения на постоянное жительство.

Для физлица-нерези-дента (иностранцы, которые не проживают в Украине):

- паспорт гражданина другого государства или загранпаспорт гражданина Украины, но с отметкой в нем о постоянном проживании за границей.

Нерезиденты могут поменять не больше валюты, чем сдали, и то по предъявлению оригинала квитанции, подтверждающей продажу ими СКВ.

При этом НБУ увеличил суточный лимит обмена валюты с 80 до 150 тыс. грн. При обмене валюты на сумму не более 50 тыс. грн. банк копирует только первую страницу паспорта. Если же сумма больше, то в банке отксерят страницы со всеми данными вашего паспорта.

-- 2. Как обезопасить себя от мошенничества?

Самое большое опасение граждан вызывает необходимость предъявлять паспорт со страничкой прописки при обмене крупных сумм. Ведь, обменяв, например, валюты на сумму в 150 тысяч гривен, вы становитесь почти олигархом для того же кассира в банке, поскольку у вас в кармане ни много ни мало, а средняя зарплата украинца за 60 месяцев, или 5 лет. Тут у кого хочешь может возникнуть желание посмотреть, где живет такой "богатенький Буратино". Об этом говорят даже сами банкиры.

- Предоставление паспортных данных при обмене валют может нести ряд угроз, - говорит президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко. - В паспорте есть прописка… После обмена, например, значительной суммы денег к человеку домой могут прийти "плохие" люди за этими деньгами.

Поэтому самый простой способ не показывать прописку - менять деньги по загранпаспорту. Там нигде не указан адрес вашей регистрации. Если у вас не оформлен этот документ, то вам придется показывать обычный паспорт.

- Нацбанк дал разъяснение, что при обмене денег на сумму до 50 тысяч гривен кассир банка должен копировать только первую страницу паспорта, - говорит банковский юрист Михаил Юмашев. - Я бы советовал людям воспользоваться этим разъяснением. То есть вы сами ксерите первую страницу паспорта и отдаете ее кассиру, а документ в руки не отдаете. В таком случае даже при желании не смогут посмотреть ваш адрес прописки.

При этом юрист посоветовал писать на копии ручкой следующую фразу: "Копия паспорта предоставляется для обмена валюты в отделение банка такого-то по адресу такому-то, дата и подпись". Это снизит вероятность того, что вашей копией паспорта воспользуются для незаконного оформления кредита сотрудники банка.

-- 3. Как поменять больше 150 тысяч гривен?

Ограничение Нацбанка касается только наличного обмена валют. Если вам нужно поменять, например, миллион гривен, то это можно сделать через банковский счет.

- Если физическое лицо меняет гривны на валюту в обменнике банка, то такое физическое лицо не может поменять за один день 150 тыс. грн., - говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. - Однако физическое лицо может внести в кассу банка любую сумму в национальной валюте и зачислить ее на свой гривенный счет, а потом дать поручение конвертировать гривну в валюту и перечислить ее на валютный счет или депозит.

Еще один вопрос касается тех клиентов банка, которые открыли так называемые мультивалютные депозиты. Ведь зачастую там лежат суммы больше 150 тысяч гривен, и клиенты желают их конвертировать за один день. Эксперт говорит, что и тут проблем не возникает, но нужно приготовиться к дополнительным тратам.

- Никаких проблем с такой операцией не будет, - продолжает Александр Охрименко. - Но нужно учесть такую особенность: обмен осуществляет банк по курсу межбанка и прибавляет к этому свое вознаграждение. При этом если физическое лицо захочет просто получить наличную валюту со своего валютного счета, то банк может потребовать еще и плату за кассовое обслуживание. Если физическое лицо валюту не заберет, а будет хранить на депозите, то, скорее всего, комиссии не будет.

По словам эксперта, если работник банка усомнится в документах клиента или будет иметь другие подозрения, он обязан сообщить о такой валютообменной операции в Госфинмониториг. Работники этого ведомства могут дать запрос в МВД проверить легитимность этой операции физического лица. В этом случае работник МВД открывает оперативно-розыскное дело и имеет право негласно проверить физическое лицо, а также его финансовые операции в течение десяти календарных дней. Если за эти десять дней он найдет подозрительные операции, то может инициировать возбуждение уголовного дела по статье "Отмывание денег".

Основные опасности нововведения:

- ваши данные могут попасть в руки квартирных воров;

- на копию паспорта могут оформить мошеннический кредит;

- вашими данными могут воспользоваться для незаконных рассылок спама;

- силовики получают возможность отслеживать ваши валютообменные операции;

- для обмена крупных сумм нужно открывать счет в банке и делать заявку на обмен валюты.

{1}

-- 4. Может ли налоговая получить данные из банка?

Еще одно опасение, которое вызывает у граждан данное нововведение, это возможность попадания копий квитанций и паспортных данных в налоговую инспекцию. Представьте себе, что официально безработный поменял, например, 1000 долларов. Повод ли это для того, чтобы налоговики спросили, откуда у человека деньги? Юристы говорят, что это ваше право и никто его не может отнять.

- Если вы меняете валюту на сумму, превышающую ваши даже годовые доходы, то это не повод проводить относительно вас какие-либо расследования, - говорит юрист Михаил Юмашев. - Кроме того, есть банковская тайна, и для того чтобы получить ваши данные, против вас должно быть начато расследование и санкцию должен дать суд. Иначе такие данные не могут приниматься в суде, так как были получены незаконным путем.

Успокаивают людей и налоговики. В ведомстве обещают не совать нос в валютообменные операции простых граждан.

- Постановление Нацбанка относительно идентификации лиц, которые обменивают наличную валюту, никоим образом не отменяет законов, которые регламентируют банковскую тайну и защиту персональных данных, - заявил председатель ведомства Виталий Захарченко. - Полномочия налоговиков на эту информацию не распространяются. Как и раньше, проверить ксерокопии паспортов или оригиналы квитанций мы можем лишь в двух случаях. Во-первых, при расследовании налоговой милицией уголовного дела относительно финансового учреждения или конкретного физического лица. Тогда при проведении следственных действий допускается изъятие документов. Во-вторых, это выездная проверка банка или другого финансового учреждения.

По словам чиновника, операции по обмену валют подпадают под категорию банковской тайны. А порядок доступа к банковской тайне возможен лишь с разрешения владельца информации, то есть клиента, или по решению суда.

-- 5. Почему подорожал доллар в обменниках?

Ну и последний вопрос: почему же подорожал доллар после введения новых правил от НБУ? Ответ прост - в большинстве пунктов обмена валюты, которые работают по агентским соглашениям, не было копировальной техники, которую им в срочном порядке пришлось покупать. Эти затраты они и пытаются переложить на плечи тех, кто меняет валюту.

В обменных пунктах отделений банков копировальная техника была давно, и там курс обмена валюты на несколько копеек ниже. По оценкам специалистов, через месяц-другой этот ажиотаж спадет и курс выровняется.

Кроме того, в ближайшее время на улицах украинских городов появятся специальные банкоматы для осуществления операций по покупке у физических лиц наличной иностранной валюты за гривну. Начнут с Киева, где будет установлено около 50 таких банкоматов. Не исключено, что и обычные банкоматы также будут адаптированы к осуществлению операций по обмену валюты. При этом банкоматы будут только принимать валюту и выдавать гривну. Зато никаких документов с собой носить не придется.